“案例预警”防范“Gate.io”交易平台投资虚拟货币风险

一、案例情况

近日，交通银行菏泽分行在对个人银行账户的日常监控中发现，客户石某某被广东省珠海市公安局香洲分局刑警大队询问，注意到他被涉嫌诈骗，随后银行对史某某展开调查。 客户于2019年6月21日在本行开立银行账户，开户时开通网银转账、手机银行转账、云闪付等三方卡绑定服务。 开户以来共发生12笔交易，交易金额8万余元。 银行工作人员多次与客户联系，一一询问客户交易的交易对方信息，并仔细分析客户近期参与的网上投资信息。 最后，某某称其在“芝麻开门Gate.io”交易平台买卖虚拟货币。 到2022年2020年7月20日，该账户被中国人民银行网上查控平台轮询停止支付共计23次。 该行继续提醒客户，“虚拟货币本质上是一种未经授权的非法公开融资行为，目前在我国开设“芝麻开门Gate.io”等虚拟货币交易平台属于违法行为，在我国是被禁止的。 my country.hype virtual currency”，并先后处理客户账户只收不付、注销等。

二、案例分析

根据中国人民银行、中央网信办等部委发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》，融资主体通过代币非法销售、流通等方式向投资者募集资金。 所谓“虚拟货币”本质上是一种未经批准擅自公开募集资金的行为，涉嫌非法销售代币票据、非法发行证券、非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动，任何组织或个人不得非法从事代币发行融资活动，任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”的兑换业务，不得买卖代币或“虚拟货币”作为中央对手方。

本次事件中，施某某在“芝麻开门”交易平台买卖的泰达币（USDT）是一种虚拟货币。 违反金融监管相关强制性规定的行为在我国不受法律保护，上述行为的后果应自行承担。

三、电信网络诈骗的新特点

一是诈骗手段更加多样化。 近年来，随着网络信息的快速发展，特别是在新冠疫情背景下，以电信、网络诈骗为代表的新型网络犯罪成为主流犯罪，一些诈骗手段表现出隐蔽性强、针对性强、和巨大的伤害。 多重特征让普通人难以辨别诈骗的本质。 常见的七种诈骗类型包括“杀猪”诈骗、平台股票投资金融诈骗、网络赌博诈骗、冒充公安诈骗、刷单、冒充客服类诈骗、暑期招聘诈骗等。

二是诈骗对象更加精准。 在很多电信诈骗案件中，诈骗犯可以清楚地知道受害人的姓名和联系方式。 显然，电信诈骗变得更加精准。 个人信息交易逐渐成为一条黑色产业链。 不法分子利用非法获取的个人信息，有针对性地利用社交软件、虚假网站实施电信诈骗，受害群体逐渐呈现女性化、低龄化、高学历化特征。

三是诈骗工具更加智能化。 诈骗分子一般采用智能手段实施诈骗泰达币有风险吗，利用假基站发送诈骗信息、网络换号软件进行诈骗电话、AI智能技术获取身份信息、远程控制电子银行转账、跑分平台数字化等。货币洗钱、作案工具不断更新升级，与公安机关在通信网络、转账等领域与洗钱领域的攻防对抗不断加剧升级。

四、案例启示

（一）提高风险防控精准度。 银行业金融机构要运用大数据、人工智能等技术手段，提高风险识别和防范能力泰达币有风险吗，提高风险事件拦截的准确性。 加强虚拟货币等新兴领域风险防范，全方位拦截犯罪资金。

（二）提高全社会风险防范意识。 为调动群众积极性，银行业金融机构要本着预防为主、预防为主的思路，积极动员社会力量打击反洗钱犯罪，加大反欺诈宣传教育力度，提高全社会风险防范意识，形成反洗钱对策。 反网络电信诈骗群防群治。

（三）完善个人信息保护机制。 银行业金融机构履行反洗钱义务获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，除法律规定外，不得向任何单位和个人提供，确保客户信息隐私和商业秘密受到保护。